上海造艺“无本万利”，现金贷中的“战斗机”秒杀高炮
315期间，央视曝光了“714高炮”，称其要钱更要命。
这种说法主要是因为“714高炮”收取高额的砍头息和年化利率，在催收过程中又往往使用到一些暴力催收的手段，把借款人硬生生逼上了绝路。
上海一家闷声发大财的公司——上海造艺（全称上海造艺网络科技有限公司，也称造艺科技），手段与这些“714高炮”相比，就有点“高明”了。它被人投诉最多的，不是砍头息、不是暴力催收，而是“无故扣费”、“不退会员费”。
下载个App，注册一下申请借款，钱还没借到，就被要求先交一笔“评估费”，评估合格后又要缴纳“借款推荐费”。全部缴纳完毕后，却借款失败。恭喜你中奖了，在缴费前承诺的“不过包退”，大概率是没影了。
按照上海造艺公布的900万注册用户数来看，仅按照每人167元的较低费用数额计算，就涉及资金超过15亿元。无本万利。
“无本”的生意？
要借钱？先出钱。出钱还不一定能借到钱。
侬要贷、银码头、哆哆钱等多家被投诉现金贷平台，背后都浮现出上海造艺的身影。它们的套路在细节上略有不同，但也基本不出离无故扣款、不退会员费。
比如，云投诉上的一位网友A先生就觉得自己被上海造艺给坑了。
他在百度贴吧得知可以在侬要贷App上凭信用借款，于是就下载了App提交资料。不过，想要在这个App上提交借款申请，先要在前期提交199元会员费。
购买会员前，由于App主页上显示的信息承诺，如果购买会员卡后借款审核失败将退还会员费。有了这项“不过包退”的承诺，A先生放心大胆地支付了199元。结果，借款审核秒拒。
借款被拒，“不过包退”的会员费却没有退回来。A先生有点着急，立马打客服电话进行咨询，结果客服表示，如购买会员后借款审核失败会员费不会退回，要退也是现金卷（券）。
“你收我现金，结果退我现金券（券），我要现金卷（券）有什么用，这简直是霸王条款！“A先生对此十分生气，却也无可奈何。在他的投诉帖下方，清一色都是对侬要贷愤怒的声讨。
A先生的钱是“会员费“，是被“提前扣”，但到了B先生这里，事情就更加离奇了，变成“事后扣”。
据B先生在投诉直通车上表示，去年12月1日到7日间，自己曾经下载过哆哆钱App，并提交个人信息和绑定了工商银行卡，但没有贷款成功。孰料，到12月10日晚上，却忽然在手机上收到了4笔工商银行的扣款短信，分别为50元、50元、18元、49元，加起来一共167元。这些莫名其妙扣款的收款方，均为“造艺科技”。哆哆钱，正是上海造艺旗下的现金贷平台。
还没放款就收钱，这真是一门“无本”的生意。
（图片来源于投诉直通车）
21个平台狂扣费，出了问题解决难
侬要贷，属于上海两橙信息科技有限公司（下称上海两橙）。企查查显示，该公司的二股东邓丽琴，是上海造艺的高管。另外，侬要贷的商标信息及软件著作权属于上海造艺。
据最新信息，邓丽琴已经于3月21日进行工商信息变更退出上海造艺，但两个公司之间的紧密关系，早已显露无疑。
今年315过后，上海造艺以4885条投诉量蹿升至聚投诉季度榜第二，如果再加上以2999条投诉量排名第七的上海两橙，二者加起来，又可以稳居第一。
在聚投诉搜索“上海造艺”与“上海两橙”，分别可以搜到15个、8个商家，除掉“造艺科技”与“两橙科技”两个结果，上海造艺旗下被投诉现金贷平台仍然达到21个。这里面，绝大多数平台的投诉解决率，连30%都不到。
这也就意味着，绝大多数被提前收走，或者事后被扣走的钱，尚在上海造艺的手里。更有甚者，有投诉者称，在上海造艺旗下银小借App被“无故扣款”167元，申请退款时却要求借款人必须将App推荐的其他借款平台全部借完，直到借不到钱后，系统才能申请退款。如此，借款人被“坑”一次尚且不够，还要在21个平台之间展开一场“死循环”。
（截图来源于聚投诉）
盈利靠“团队与服务质量”？
企查查显示，上海造艺的实际控制人、董事长叫梁晓靖，同时也是占股89.5%的大股东。
从领英上的简历以及自媒体公开报道中来看，梁晓靖本科毕业于上海交通大学，后在复旦大学深造。毕业之后，曾任携程系统架构总监、乐车邦CTO以及前隆金融CTO。 而前隆金融，此前曾因旗下产品“手机贷”年化利率超过国家规定、借款后被强制扣除“优享年卡”费而遭遇投诉。
对于“无故扣费”之事，上海造艺称，源于当用户在公司旗下平台注册申请贷款时，需提交其个人信贷申请资料并支付费用购买平台两份评估报告。但这种说法多少有些牵强，究竟是什么报告，需要如此高的价格？
与此同时，支付公司或许也要受到牵连。行业人士表示，“无故扣费”的实现，可能是一般支付公司都有的代收代扣业务。代收代扣的实现，需要客户先签订代扣协议。从上海造艺大量的投诉中可以看到，投诉者将上海造艺的行为称为“无故扣款”，显然是不认为自己自愿签订了这样的代扣协议。
在投诉者提供的截图上，一家家支付公司的名字呈现，迅付、宝付、富友……支付公司的代收代扣业务本身可能并没有什么问题，但与上海造艺的“无故扣款”扯上关系后，受到诟病也在所难免。
在近期一篇报道中，梁晓靖称，因为看到了互联网金融的前景，于是打造了造艺科技，让更多的人体验到互联网金融的超高性价比和便捷性。上海造艺在互联网金融领域取得盈利，获得成功，也被他归功于“专业的团队以及高效的金融服务质量”。
对于这番说辞，那些被“无故扣款”、“退不了会员费”的投诉者，不知作何感想。
